报告大厅摘要：从中国银行业的角度看，一方面，在全球经济复苏乏力、国内经济增速放缓的情况下，银行业难以独善其身；另一方面，银行业自身也面临着金融脱媒、利率市场化和市场准入放松等诸多挑战。在整体宏观经济增速下行的影响下，75%的银行家普遍预计，未来3年内地银行收入及盈利增长率减低，增幅不会超过20%。

　　随着经济下行压力不断增加，各大中资银行纷纷严阵以待。中国银行业协会12月16日在北京发布《中国银行家调查报告（2014）》（以下简称《报告》）。

　　《报告》显示，互联网金融异军突起，给传统银行业带来了巨大冲击。互联网金融凭借其优异的客户体验、较低的门槛以及适当的创新，充分释放了人们的金融需求，促使银行家思考应对之策。

　　当前中国经济进入经济发展新常态。中国报告大厅认为，从中国银行业的角度看，一方面，在全球经济复苏乏力、国内经济增速放缓的情况下，银行业难以独善其身；另一方面，银行业自身也面临着金融脱媒、利率市场化和市场准入放松等诸多挑战。

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  　　报告显示，超过70%的受访者预期未来三年中国经济增长速度将低于7.5%。在整体宏观经济增速下行的影响下，75%的银行家普遍预计，未来3年内地银行收入及盈利增长率减低，增幅不会超过20%。

  　　“中国银行业正处于多变之秋，金融体制及财税体制的改革将会对整个银行业带来深远的影响。尤其是利率自由化，而且互联网金融及民营银行的兴起将分流传统银行的部分存款，从而拉高资金成本。”中国金融服务业主管容显文在记者会上表示。

  　　告别“蜜月期”

  　　据中国报告大厅发布的《2014-2018年中国银行业发展现状分析报告》现实，11月21日央行意外宣布降息，被市场普遍解读为中国利率市场化提速的重要举措。

  　　德意志银行大中华区高级策略师刘立男近日指出：“中国有可能在2016年底完成利率市场化改革。”

  　　他预测，中国将在2014年底前建立存款保险制度，此前推出的各项措施将会为央行最终取消存款政策利率曲线和贷款政策利率曲线铺平道路，从而在2015年底取消存贷款政策利率曲线。届时，贷款基础利率将发展成一个市场化的贷款利率曲线，而存款政策利率曲线将被短期政策目标利率取代，即被隔夜利率或7天利率取代。

  　　目前，我国已初步建立了以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为代表的短期基准利率和以国债收益率曲线为代表的中长期基准利率体系。然而，调查显示，约一半的受访者却表示，中国的金融市场尚未发展成熟得以建立市场基准利率与银行定价利率的联动机制。

  　　“18家Shibor报价团成员之间的信用等级和实力地位相差也十分巨大，导致不同市场参与主体地位和实力过于悬殊，因此Shibor透明度有待提高，市场参与者普遍要求扩大报价群体，提高报价行代表性。”容显文表示。

  　　此外，Shibor的品种目前主要集中在1年以内，中长期品种乏善可陈，而且在运行中还存在3个月以上报价质量不高的弊端，造成市场认可度普遍不高。同时，国债产品中1年期以内的国债较少，从而影响了国债收益率曲线期限的完整性。

  　　他指出：“随着利率市场化进程的不断推进，中国银行业将结束改革开放20多年以来的蜜月期，面对利差收窄，存贷款竞争日趋激烈，对银行定价能力和风险管理能力有较高要求。未来三年，利率风险的加大将会对银行的操作模式带来巨大的转变，大部分银行都在系统、模型、人才培训等诸多方面积极准备。”

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